Para cooperativas de crédito, financeiras, fintechs e gestoras que precisam contratar IA de terceiro sem perder o controle.
Resolução CMN 4.893/2021 · arts. 14 e 17
Serviço relevante de processamento e nuvem exige contrato com países e regiões dos dados, acesso a relatórios de auditoria, transferência e exclusão dos dados na saída e acesso do Banco Central. A CMN 5.274, de 18/12/2025, reforçou a segurança cibernética e manteve esses artigos.
CMN 4.893 · art. 15
A contratação de serviço relevante é comunicada ao Banco Central em até dez dias.
LGPD, art. 20
O titular pode pedir a revisão de decisão tomada só por tratamento automatizado, e a instituição explica os critérios usados.
Leia mais: Contratar IA de terceiro em banco ou cooperativa: o que a CMN 4.893 exige do contrato?
| Exigência | Onde está no nosso contrato |
|---|---|
| Países e regiões dos dados | Anexo de onde roda cada modelo e cada dado |
| Acesso a informações e relatórios de auditoria | Trilha exportável e relatório mensal |
| Transferência e exclusão na saída | Plano de saída com prazo e formato |
| Acesso do Banco Central | Cláusula de acesso do regulador |
| Subcontratação | Lista de subprocessadores e aviso antes de trocar |
Exemplos da vitrine. O Raio-X confirma qual deles resolve o processo que mais pesa na sua equipe.
Financeiro e cooperativasFD-0113
Confere documentos e dados contra a política e aponta o que falta para o analista decidir.
Para e pede: A aceitação do cadastro é sempre do analista.
Financeiro e cooperativasFD-0114
Segue a régua definida, envia lembrete e boleto e registra a promessa de pagamento.
Para e pede: Negociação fora do limite vai ao gerente.
Financeiro e cooperativasFD-0115
Redige o parecer a partir da política e do cadastro, com a origem de cada número.
Para e pede: Concessão e exceção de política são do comitê.
Financeiro e cooperativasFD-0116
Responde à equipe com base nos normativos e manuais internos e cita a fonte.
Para e pede: Interpretação ambígua vai para o compliance.
Financeiro e cooperativasFD-0117
Junta o contexto de cada alerta e ordena a fila para o analista.
Para e pede: Nunca encerra um alerta: quem decide é o analista.
Financeiro e cooperativasFD-0118
Responde dúvidas sobre produtos e serviços da cooperativa e encaminha ao gerente da conta.
Para e pede: Proposta, limite e taxa ficam com o gerente.
Sob medidaFD-????
A vitrine mostra exemplos. Se o processo tem regra, volume e passa por um sistema, a fábrica monta o cargo.
O Raio-X mapeia esse processo em três semanas e sai com o cargo, o limite, o dono e uma proposta de valor fechado.
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